„Je mehr Fläche bebaut wird, desto größer ist das Schadensrisiko“

– „Je mehr Fläche bebaut wird, desto größer ist das Schadensrisiko“

Wiederholtes Unwetter verursacht Schäden in Millionenhöhe… und es ist noch nicht vorbei. Balz Grollimund, Experte für Katastrophenrisikomodellierung bei Swiss Re, erklärt, was uns in der Schweiz erwartet.

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Von Graubünden bis zum Genfersee, über Morges, Zermatt, Basel, Schaffhausen und Genf folgen Überschwemmungen aufeinander. Sind das außergewöhnliche Ereignisse?

Solche Ereignisse gab es schon immer und sie werden aufgrund der globalen Erwärmung immer häufiger. Starkniederschläge treten tendenziell häufiger und intensiver auf. Wenn es so viel regnet und der Boden mit Wasser gesättigt ist, steigt die Gefahr schwerer Schlammlawinen.

In den letzten zwanzig Jahren hat die Schweiz Milliarden investiert, um sich vor Überschwemmungen zu schützen. Hat dies dazu beigetragen, den Schaden zu reduzieren?

Tatsächlich haben wir viel investiert – etwa in die Renaturierung von Flüssen, um die Folgen von Überschwemmungen besser kontrollieren zu können. Gleichzeitig beobachten wir aber auch eine tendenziell zunehmende Zahl starker Regenfälle. Fügen Sie Schäden an Gebäuden hinzu, die durch Hagel oder Sturm verursacht wurden. Manche erinnern sich an die Stürme Lothar und Martin im Jahr 1999, die ganz Europa und die Schweiz verwüstete. Sicherlich hat es solche schrecklichen Stürme nicht mehr gegeben. Doch die Gefahr ist noch nicht gebannt.

Das Jahr 2023 war das heißeste jemals gemessene Jahr mit der höchsten Anzahl schwerer Stürme. Werden wir 2024 neue Rekorde erreichen?

Seit rund fünfzehn Jahren nehmen die versicherten Schäden durch Naturkatastrophen weltweit zu – zwischen 5 und 7 % pro Jahr. Im vergangenen Jahr überstiegen sie zum vierten Mal in Folge die 100-Milliarden-Dollar-Marke. Zwei Drittel der Schäden waren auf schwere Gewitter in Kombination mit Hagel, Überschwemmungen und Tornados zurückzuführen. Es gibt keinen Grund zu der Annahme, dass sich der Trend ändern wird.

Warum steigt die Schadenshöhe so stark an?

Mehrere Faktoren kommen zusammen: Einerseits erhöht die Inflation den Wert von Gebäuden und die Sanierungskosten. Andererseits expandieren die Städte und das Wirtschaftswachstum steigert den Wohlstand. Einzelpersonen besitzen daher mehr Eigentum. Wenn ein Naturereignis auftritt, ist der Schaden viel größer als zuvor.

Das heißt?

Weltweit schreitet die Urbanisierung sehr schnell voran. Daher konzentriert sich der Großteil des Bevölkerungswachstums und des Wohlstandszuwachses auf Städte. Katastrophen richten dort größere Schäden an, da sie häufig am Meer, an Flüssen oder Seen liegen, wo es möglicherweise häufiger zu Überschwemmungen kommt. Der Schaden ist dann größer. Und je mehr Flächen bebaut werden, desto größer ist das Schadensrisiko. Zudem sind viele versicherte Objekte, ob Photovoltaikanlagen, moderne Fassadenverkleidungen oder Lamellenstores, empfindlicher gegenüber Hagel.

Sollte das Ausmaß des Schadens nicht zu enormen Verlusten für die Versicherer führen?

Für einige Direktversicherer kann sich dies je nach den Risiken in ihren Büchern tatsächlich auf das Endergebnis auswirken. Insgesamt war 2023 trotz der Milliardenschäden ein profitables Jahr für die Elementarschadenversicherer. Dadurch kann der Sektor die notwendigen Reserven aufbauen, um im Falle einer Naturkatastrophe Schocks abfedern zu können.

Was bedeutet das praktisch?

Rückversicherer wie Swiss Re übernehmen die erheblichen Risiken, die ein Direktversicherer nicht allein übernehmen kann. Wir ermitteln einen Preis pro Risiko. Dies gibt den Verbrauchern ein Signal. Sie haben daher die Wahl zwischen dem Kauf hochwertigerer Fliesen und widerstandsfähigerer Solarmodule oder der Zahlung höherer Versicherungsprämien.

Basiert die Risikoberechnung bei Swiss Re auf offiziellen Daten oder auf intern entwickelten Klimamodellen?

Als einer der wenigen Rückversicherer verfügen wir über ein eigenes Team von rund fünfzig Wissenschaftlern zur Modellierung von Risiken. Wir beziehen uns sowohl auf externe Datenquellen als auch auf eigene Schätzungen.

Gibt es Regionen in der Schweiz, in denen die Risiken so hoch sind, dass die Versicherer sie nicht mehr abdecken wollen?

Gebäude, die sich in Gebieten mit höchster Gefährdung durch Überschwemmung, Erdrutsche, Lawinen oder Erdrutsche befinden, sind praktisch nicht versicherbar. Meiner Meinung nach sollten in diesen Gebieten keine Baugenehmigungen mehr für Neubauten erteilt werden.

Langfristig wird in der Schweiz die Waldbrandgefahr zunehmen, was für Gebäude, die direkt Waldbränden ausgesetzt sind, problematisch werden kann. Denn auch hier werden die Sommer tendenziell trockener.