Anfa-Park. Immobilien in Casablanca Finance City (CFC). Bildnachweis: Mustapha Razi / Le Desk
Die digitale Transformation im marokkanischen Immobilienfinanzierungssektor bietet den Banken erhebliche Wachstumsaussichten, bringt aber auch erhebliche Herausforderungen mit sich
In Marokko erlebt der Wohnungsmarkt dank der zunehmenden Integration digitaler Technologien einen erheblichen Wandel. Diese Entwicklung ist von entscheidender Bedeutung in einem Kontext, in dem der Finanzsektor und insbesondere die Eigenheimfinanzierung danach strebt, besser auf die Bedürfnisse der Verbraucher einzugehen. Das Aufkommen des Internets und der digitalen Technologie eröffnet vielversprechende Möglichkeiten für den Zugang und die Verwaltung von Immobilienfinanzierungen.
Nach Angaben der Bank Al-Maghrib beliefen sich die ausstehenden Immobilienfinanzierungen im Februar 2023 auf 239 Milliarden Dirham (Milliarden Dirham) und erreichten im Februar 2024 243 Milliarden Dirham, was einem Anstieg von mehr als 1,6 % innerhalb eines Jahres entspricht. Dieser Anstieg beinhaltet einen Anstieg des ausstehenden Betrags an Scharia-konformen Finanzierungen, insbesondere Immobilien-Murabaha, um mehr als 14 %, wodurch sich der insgesamt ausstehende Betrag an Wohnungsbaufinanzierungen von 258 Milliarden MAD im Februar 2023 auf 265 Milliarden MAD im Februar 2024 erhöht.
Die Produktion neuer Wohnungsbaufinanzierungen erreichte 6,99 Milliarden Dirham, wobei die Rückzahlungen auf 5,3 Milliarden Dirham geschätzt wurden, was auf ein jährliches Gesamtvolumen der Gewährung neuer Wohnungsbaufinanzierungen von 12,29 Milliarden Dirham hindeutet. Basierend auf einem durchschnittlichen Betrag der Wohnraumfinanzierung von 300.000 Dirham (DH) wird geschätzt, dass jährlich fast 41.000 Anträge auf Wohnungsbaufinanzierung bewilligt werden. Marokko hat 33 Millionen Internetnutzer und 14 Millionen aktive Nutzer auf Facebook, was einen fruchtbaren Boden für die Entwicklung digitaler Finanzierungslösungen bietet.
Online-Plattformen erleichtern den Zugang zu Kreditinformationen und -diensten, sodass Benutzer schnell Anträge einreichen und Genehmigungen erhalten können. Digitales Marketing über Kanäle wie soziale Netzwerke ermöglicht zudem eine präzise Segmentierung und gezielte Ansprache potenzieller Kreditnehmer und optimiert so die Umwandlungsraten von Leads in Kreditverträge. Zur Finanzierung der 41.000 Wohnfinanzierungsdateien werden jährlich rund 4 Millionen Leads benötigt, was eine monatliche Erfassungsrate von 341.000 Leads erfordert, wenn eine Konvertierungsrate von Leads in freigeschaltete Dateien von 1 % eingehalten wird.
Eine Bank-Fintech-Zusammenarbeit
Die digitale Transformation im marokkanischen Immobilienfinanzierungssektor bietet den Banken erhebliche Wachstumsaussichten, bringt aber auch erhebliche Herausforderungen mit sich. Jüngste Prüfungen mehrerer Simulationsstandorte haben erhebliche Lücken aufgezeigt, die deren Wirksamkeit und Attraktivität einschränken. Zu den auf diesen Websites festgestellten Problemen zählen schlecht gestaltete Benutzeroberflächen, die die Navigation und die allgemeine Nutzung weniger intuitiv machen. Simulatoren sind oft mit unnötigen Fragen vollgestopft, was das Erlebnis weniger flüssig macht und Benutzer möglicherweise davon abhält, ihre Anfrage zu beantworten. Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Finanzinstitute in die Verbesserung ihrer Simulationstechnologien investieren, um ein bereicherndes und personalisiertes Benutzererlebnis zu gewährleisten.
Die BpCrédit-Lösung von BCP. Bildnachweis: BCP
Heute integriert eine neue Generation von Hausfinanzierungssimulatoren den gesamten Angebotskatalog der Banken, einschließlich Todesfall-, Invaliditäts- und Mehrrisiko-Hausversicherungen. Diese fortschrittlichen Simulatoren bieten die besten Finanzierungsalternativen, angepasst an die gewünschte Laufzeit, das Alter und die Rückzahlungsfähigkeit des Kunden, und zeigen gleichzeitig transparent die Kreditkosten, den Global Percentage Rate (TEG) und die Kosten der damit verbundenen Versicherung an. Ausgestattet mit mehr als 15 Anpassungsoptionen ermöglichen diese hochentwickelten Tools den Benutzern, ihre Finanzierung zu konfigurieren, indem sie persönliche Beiträge, die Laufzeit des Darlehens und die Bedingungen für die Versicherungsrückerstattung anpassen, was im Prinzip zu einer sofortigen Vorabvereinbarung führt.
Ein großer Vorteil dieser Technologie besteht darin, dass sie Kundenbetreuern und Agenturmanagern Zugriff auf eine äußerst leistungsstarke Simulationsplattform bietet, die im Prinzip in weniger als 30 Sekunden eine Vorvereinbarung für jeden Kunden erstellen kann, der Interesse an einer Immobilienfinanzierung durch eine Agentur bekundet. Darüber hinaus ist die Portabilität dieser Technologie ein entscheidender Vorteil: Kundenbetreuer und Filialleiter können nicht nur von ihren Filialcomputern, sondern auch von ihren beruflichen oder privaten Smartphones aus auf dieses leistungsstarke Simulationstool zugreifen und so Simulationen überall und jederzeit durchführen im Büro, bei Fachveranstaltungen, auf Immobilienmessen oder beim Tag der offenen Tür bei Bauträgern. Darüber hinaus ist diese Simulationstechnologie für den Einsatz in allen Vertriebskanälen der Bank konzipiert. Es kann in die Unternehmenswebsite und die mobile Anwendung der Bank integriert werden und verbessert so die Zugänglichkeit und den Komfort für Kunden. Diese Lösung ist auch für Immobilienentwickler und andere Verschreibungspartner der Bank zugänglich und kann über eine eigene Website für Kampagnen zur Gewinnung neuer Online-Kunden genutzt werden, wodurch die Reichweite und Wirksamkeit digitaler Marketingstrategien erhöht wird. Ein Beispiel für diese hochmodernen Simulatoren ist bpcredit.ma, das bei der Banque Centrale Populaire eingesetzt wird.
Die digitale Revolution in Marokko schreitet weiter voran und verändert die Immobilienfinanzierungslandschaft mit immer effizienteren Instrumenten. Die Integration künstlicher Intelligenz in Kreditsimulatoren ist ein vielversprechendes Zeichen dafür, dass sich Finanzinstitute aktiv an die veränderten Verbraucherbedürfnisse anpassen und einen Schritt in Richtung eines dynamischeren und technologisch fortschrittlicheren Immobilienmarkts darstellen. Durch die Zusammenarbeit mit Fintechs der neuen Generation, die sich auf die Simulationstechnologie für Eigenheimfinanzierungen spezialisiert haben, sind Banken in der Lage, einen bedeutenden Marktanteil von schätzungsweise 10 Milliarden MAD pro Jahr zu erobern, indem sie das Potenzial der Digitalisierung nutzen. Diese Innovationen ebnen den Weg für große Fortschritte bei der betrieblichen Effizienz und dem Kundenerlebnis, die für die Bewältigung des digitalen Zeitalters unerlässlich sind.
